損害保険と生命保険の違いとは？目的・補償内容・使い分けをわかりやすく解説

保険にはさまざまな種類があり、「とりあえず入っているけど、実はよくわかっていない」という人も多いのではないでしょうか。中でも基本中の基本とされるのが「損害保険」と「生命保険」です。

この2つは保険の世界での大分類であり、それぞれがまったく異なる目的や仕組みを持っています。

この記事では、損害保険と生命保険の違いをわかりやすく解説し、どちらに入るべきか、どう使い分けるべきかを整理していきます。

損害保険と生命保険の違いをざっくり整理

まず大きな違いは、「何を守るか」という点です。

たとえば、自動車をぶつけて壊したり、火災で家を失った場合に補償するのが損害保険。一方で、家族の大黒柱が亡くなった場合に遺族の生活費を補うのが生命保険です。

損害保険には、日常生活で起こるさまざまなトラブルに対応できる保険が多数あります。

火災・落雷・水災・風災などで住宅や家財が損害を受けた際に補償されます。地震保険は、地震や津波による被害に対応する専用の保険で、火災保険とセットで加入するのが一般的です。

また、火災保険は賃貸と持ち家では少し意味合いが変わるので注意してください。

自動車事故に備える保険で、対人・対物賠償、車両の修理、自損事故、搭乗者傷害など多岐にわたります。任意保険ですが、ほとんどのドライバーが加入しています。

たとえば、自転車で人をケガさせた、子どもが友達のスマホを壊したなど、「他人に損害を与えてしまった」ケースで役立ちます。火災保険や自動車保険に特約でついていることもあります。

日常生活やスポーツ中のケガによる入院や通院費用を補償します。保険期間が短いことが多く、レジャーや旅行に合わせて加入する人もいます。

生命保険は、人の生死や健康状態にまつわるリスクに備える保険です。

万が一のとき、残された家族の生活費や教育費などに充てるための保険です。

入院日数に応じた日額給付や、手術ごとの定額給付が受けられます。がん保険では、診断一時金や通院給付など、がんに特化した保障内容が用意されています。

ケガや病気で働けなくなった場合の収入を補う保険です。最近はフリーランスや個人事業主にも需要が高まっています。要介護状態になったときの費用に備える介護保険もあります。

では、実際にどちらを重視すべきなのでしょうか？両者は性質がまったく異なるため、ライフスタイルや家族構成によって優先順位が変わります。

保険は「備えすぎ」もリスクです。
特に民間の医療保険は、以下のような公的制度と重複するケースがあります。

これらを踏まえたうえで、自分にとって本当に必要な保障だけを選ぶことが重要です。

損害保険と生命保険は、目的も仕組みもまったく異なる保険です。
それぞれの保険の役割を正しく理解することで、「何が必要で何が不要か」を冷静に判断できるようになります。

まずは「何を守りたいのか？」を明確にし、公的制度との重複も考慮しながら、無駄のない保険選びを心がけましょう。