時が経つのは早いもので、気付けば2023年も残すところあと2ヶ月ほどになりました。
2024年には投資家待望？の新NISAが始まりますが、これを機に投資を始めてみようと考える方も少なくないかと思います。
とはいえ、初めての方はどうやって運用すればいいかわかりませんよね。ここではある程度の理解はある前提での話になるので、そもそも新NISAについて？？という方は先にこちらをご覧ください。
以前にも新NISAのお勧め商品を紹介した記事を作成しましたが、10月27日に新たな動きがあったため、今回はそれを踏まえたうえでの最新版となっています。
運用する金融機関
まず、運用する金融機関ですが、これはもうネット証券一択ですね。
ネット証券ならどこでもいいと言ってしまえばそれまでですが、その中でもお勧めなのがSBI証券と楽天証券。とりあえず、この2社のどちらかで口座開設をすれば問題ありません。
いずれも積立や運用によってポイントが貰えます。
SBI証券は三井住友カードでVポイントが、楽天証券は楽天カードで楽天ポイントが貯まるので、貯めたいポイントがあるならそちらを選ぶといいですね。
ポイント付与率は使用するカードによって異なります。
| カード | 付与率 |
|---|---|
| 三井住友カード（NL) | 0.5% |
| 三井住友カード ゴールド 三井住友カード ゴールド PA-TYPE 三井住友カード ゴールド（NL） 三井住友カード プライムゴールド 三井住友カードゴールドVIS 三井住友カードプライムゴールド 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード | 1% |
| 三井住友カード プラチナ 三井住友カード プラチナ PA-TYPE 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners | 2% |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 5% |
| 楽天カード | 0.5% |
| 楽天ゴールドカード | 0.75% |
| 楽天プレミアムカード | 1% |
新NISAでは積立投資枠が月10万円（年120万円）となっていますが、SBI証券と楽天証券ではクレジットカードによる決済は月5万円までと上限があります。
仮に、三井住友ゴールドカード（付与率1%）をお持ちでSBI証券を利用しようとする場合、カード決済によるポイント付与は最大5万円×1%＝500円分となります。
積立投資枠を全額使いたいなら、残りの5万円分は口座引落での設定が必要になるということですね。三井住友カード（NL）なら月250円分のポイント付与になります。
一方の楽天証券は少し特殊で、5万円を超える分に関しては「楽天キャッシュ」による決済を行うことで、さらにポイント付与が受けられます。
楽天キャッシュは電子マネーのことで、楽天カードから楽天キャッシュにチャージすることで0.5%のポイントが付与されます。
つまり、毎月10万円を積み立てする場合、楽天カード決済で0.5～1％分、楽天キャッシュ決済（厳密にはチャージ時）で0.5％分、合計1～1.5％分のポイントが貰えるということ。
すでにどちらかのカードを持っているなら対応する証券会社を選ぶといいですが、これからカードも作ろうとする場合、月の積立額、作成するカードによってお得度は少し変わりますね。
三井住友カードの付与率2%以上のカードは別として、月5万円以上の積立を考えているなら、楽天証券で楽天カード+楽天キャッシュを利用するのがお得になります。
なお、三井住友カードのゴールドは、1度でも年間100万円以上の利用があれば以降の年会費が無料になります。
月5万円以下の積立でゴールドの年会費が無料にできるなら、SBI証券のほうがお得に利用できそうですが、積立分は100万円の利用対象にはならないので注意してください。
ポイントはあくまでもオマケなので、考えるのが面倒ならどっちでもいいから年会費無料のカードだけ作ってカード決済で最低限のポイントだけ貰っておきましょう。
お勧めの運用商品
続いて新NISAでお勧めの運用商品を紹介していきます。
これまではどの金融機関でも基本的に同じ商品をお勧めしてきましたが、今回新たな動きがあったため、SBI証券と楽天証券でそれぞれ紹介したいと思います。
SBI証券のお勧め商品
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500)
- eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
赤字にしたのは投資対象が米国、青字にしたのは投資対象が全世界の運用商品です。他にも同様の投資対象の商品はありますが、eMAXIS Slimをお勧めするのは「純資産額」が多いから。
純資産額とはその運用先の規模を示すようなもので、一般的に多いほうが安定した運用に期待できるとされています。
無難に万人受けするのは全世界を対象とした商品ですが、少しリスクを取ってでも高いリターンを目指したい方は米国を対象とした商品がお勧め。
これまでは米国株式のほうが好成績でしたが、今後どうなるかは誰にもわかりません。米国株式50%・全世界株式50%の割合で保有するのも一つの手でしょう。
とはいえ、現状は全世界株式の約6割を米国株式が占めているので、50：50で保有しても米国が全体に占める割合は8割ほどになってしまいます。
自分なりにリスクとリターンのバランスを考えて調整するといいですね。考えるのが面倒なら全世界株式一本でいいのではないでしょうか。
全世界株式でも日本を含めるか含まないかという商品がありますが、今後日本の経済が伸びそうと思うなら「オール・カントリー」を、無理じゃね？と思うなら「除く日本」を選びましょう。
まぁ日本が全体に与える影響なんてそう大きくないので、どちらでも大差ないとは思います。
ちなみに、僕は米国中心に保有していて9割以上を米国が占めています。もはや全世界株式を購入している意味はあるのか…？と自分でも迷う日々。
まぁいいんよ。とりあえず「投資をしている」ということが重要なんだから！
楽天証券のお勧め商品
新NISAで楽天証券を利用するなら、運用する商品はほぼ以下の2本になるでしょう。
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
こちらも投資対象は米国か全世界ですが、設立間もないファンド（投資信託）なので純資産額はeMAXIS Slimと比べて遥かに少ないです。
それでも敢えてこれらをお勧めするのは、楽天証券で上記2本のファンドを保有していると、保有金額に対して楽天ポイントの還元が受けられるから。
| ファンド | 還元率 |
|---|---|
| 楽天・S&P500インデックス・ファンド | 0.0341% |
| 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド | 0.0175% |
少なくね？と思われますが、保有金額に対してなので積立するほどに還元されるポイントも増えていくことになります。
仮に米国を対象としたファンド（S&P500）を毎月10万円を1年間積み立てた場合、値動きはないとして保有残高は120万円となりますね。
すると1ヶ月目は34ポイント、2ヶ月目は68ポイントと貰えるポイントが増えていき、1年後には月に409ポイント貰えることになります。1年の合計だと2,655ポイントです。
厳密にはポイントが進呈されるのは翌々月末となるようですが、イメージとして保有金額が増えれば増えるほどポイントも貰えると思っておけばオッケー。
新NISAは最短5年で1,800万円の利用ができるので、それだけで毎月約6,000ポイントが貰えると。しかも、長期的には値上がりする可能性大なので、それ以上のポイントが貰えそうですね。
実は、残高に対するポイント還元は以前あったものの、一時期廃止された制度です。
ファンドを運営するにもコストがかかりますし、手数料（信託報酬）があるとはいえポイント還元で手数料の実質割引をしていると割に合わないとなったのでしょう。
なので、今後どこかでポイント還元の廃止はなくとも還元率の低下は起こる可能性が高いと考えておくほうがいいですね。
それでもこれまで楽天証券を使っていた人にとっては、わざわざポイント還元争いのために他社へ移換する必要がなくなったことを考えると朗報と言えるでしょう。
現状の純資産額が少ないという心配も、おそらく今後はポイント還元に目ざとい人たちの申込が一気に増えていくと思うので、すぐに心配のない水準まで増えていくと思います。
また、SBI証券でも同様の保有金額に対するポイント還元サービスがあり、こちらはVポイント・Ponta・d POINT・JALのいずれかから選択できます。
まとめ
新NISAで利用する金融機関は、すでに三井住友カードをお持ちの方はSBI証券を、楽天経済圏を利用していた方は楽天証券を選ぶといいでしょう。
どちらにせよ、一番ネックになるのは口座開設から運用商品を選んで積立の設定をするまでの手続きかと思われます。なんせ、始めてやるには訳がわからんことが多い…
ただ、投資をするかしないかで将来の資産形成には雲泥の差が出る可能性は高いので、面倒でも頑張って手続きを終えてほしいと思います。
積立の設定さえしてしまえば、後は基本的に放置するだけでやることはないので、将来金銭的に楽をするためにも、今が頑張りどきですよ！
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