生命保険はいらない？必要な人と選び方、収入保障保険をおすすめする理由

「社会人になったら生命保険の一つくらいは入っておくべき」と勧められた経験、ありませんか？

実は、多くの人が本当に必要かどうかを理解せずに生命保険に加入しています。そして、知らないうちにムダな保険料を払い続けているケースも少なくありません。

この記事では、「生命保険が必要な人の条件」「無駄な保険料を払わないための選び方」「おすすめの保険タイプ」といった視点から、シンプルかつ本質的に解説していきます。

生命保険が本当に必要な人とは？

生命保険は、誰にとっても必要というわけではありません。必要性が高いのは次のようなケースです。

稼ぎ手である親に万が一のことが起きた場合、教育費や生活費などの将来的な支出を補填する必要があります。

遺族年金だけでは十分とは言えず、不足分を補う手段として生命保険の役割が出てきます。

こういったケースでは、生命保険がなくても経済的に困る可能性は低いため、無理に加入する必要はありません。

子どもが小さい時期は教育費や生活費がかさみますが、成長するにつれて必要な保障額は自然と減っていきます。

このため、一定額をずっと保障する保険より、年々保障が減るタイプの保険のほうが合理的です。

生命保険には「掛け捨て型」と「貯蓄型」がありますが、貯蓄目的で保険に加入するのは非効率です。

一部では「強制的に貯金できる」という声もありますが、それなら自分で運用したほうが自由度も高く効率的です。

貯蓄型保険の代わりにおすすめしたいのが、つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用した長期の積立投資です。

投資信託を使った積立であれば、次のようなメリットがあります：

最近では無料で保険相談を受けられるサービスも増えていますが、注意点もあります。

最低限の知識を持っておかないと、不必要な保険を契約させられてしまう可能性もあるため、「収入保障保険」や「定期保険」の基本だけは押さえておきましょう。

生命保険がなくても、公的年金（国民年金・厚生年金）には「遺族年金」という制度があります。

遺族年金の支給内容は条件により異なりますが、子どもがいる配偶者は月額数万円〜十数万円を受け取れるケースもあります。

保険加入を考える際には、まずこの制度がどの程度活用できるかを確認しましょう。